個人事業主・フリーランスにおすすめのクレジットカード！審査通過のポイントは？

個人事業主として独立すると、誰もが一度はぶつかる壁があります。
それが「クレジットカードの審査」です。

会社員時代はあんなに簡単に作れたゴールドカードも、独立した途端に審査落ち…。
「社会的信用がないのか…」と落ち込むフリーランスは少なくありません。

しかし、事業用の経費とプライベートの支払いを1枚のカード（個人用カード）で混ぜてしまうと、後々の確定申告で地獄を見ることになります。

今回は、個人事業主が「事業用クレジットカード（ビジネスカード）」を持つべき理由と、審査に通過するための現実的なポイントを解説します。

なぜ「事業用カード」を分けるべきなのか？

「個人の楽天カードで経費も払っているけど、ダメなの？」
そう思う方もいるかもしれません。規約上の問題（※一般的な個人カードは事業決済を禁止している場合が多い）もありますが、それ以上に「経理の効率化」という面で大きな損をしています。

1. 会計ソフトへの同期が完璧になる
   プライベートのカードを会計ソフト（freeeやマネーフォワード）に連携させると、コンビニで買ったおにぎり代や、休日の映画代まで「未処理の取引」として取り込まれてしまいます。これをいちいち「対象外」にする作業は時間の無駄です。
   事業用カードを分ければ、取り込まれたデータ＝すべて経費となるため、記帳が全自動化されます。
2. キャッシュフローが見えやすくなる
   「今月いくら経費を使ったか」が明細を見るだけで一発で分かります。
3. 年会費を経費にできる
   ビジネスカードの年会費は、全額「諸会費」や「支払手数料」として経費計上できます。

審査は厳しい？狙い目は「個人事業主向け」カード

「でも、売上がまだ少ないから審査に通る気がしない…」

ご安心ください。実はクレジットカードには、「個人事業主向け（for Owners）」に設計されたビジネスカードが存在します。

これらは、設立直後の法人や、開業届を出したばかりのフリーランスをターゲットにしているため、「過去の事業実績（赤字かどうか）」よりも「個人の信用情報（個人のクレヒス）」を重視して審査してくれる傾向があります。

つまり、会社員時代からの個人カードの支払いに遅延がなければ、開業1年目でも十分に審査通過のチャンスがあるのです。

おすすめのカードの選び方

最初は年会費無料、もしくは数千円程度のリーズナブルなカードから「実績（クレジットヒストリー）」を作ることをおすすめします。

• 三井住友カード ビジネスオーナーズ
  年会費永年無料で、ポイント還元率も高い定番カード。裏面に番号がないナンバーレスデザインでセキュリティも安心です。
• セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
  「アメックス」ブランドですが、実はセゾンが発行しており、審査基準が柔軟と言われています。Webサーバー代やクラウドサービスの支払いでポイントが増えるなど、IT系フリーランスに特化しています。
• 楽天ビジネスカード
  楽天プレミアムカード（個人）の子カードとして発行できます。楽天市場での仕入れが多い方には最強です。

審査通過率を上げる3つのポイント

確実にカードを手に入れるために、申し込み時に気をつけるべきポイントです。

1. 「キャッシング枠」は0円にする
   キャッシング（借入）枠を希望すると、貸金業法に基づく審査が加わり、ハードルが一気に上がります。どうしても必要でない限り、「0円（なし）」で申請しましょう。
2. 固定電話を用意する（IP電話でも可）
   携帯電話番号だけでも申請は可能ですが、050などのIP電話でも良いので「事業用の固定電話番号」がある方が、実体のある事業者として信頼度は上がります。
3. 多重申し込みを避ける
   「不安だから」といって、一度に3枚も4枚も申し込むのはNGです。「申し込みブラック」という状態になり、資金繰りに困っていると判断されてすべて落ちる可能性があります。本命の1枚に絞りましょう。

まとめ：経理の自動化への第一歩

事業用クレジットカードを作ることは、単に支払いを便利にするだけでなく、「自分のビジネスを公私混同させない」という決意表明でもあります。

一度作ってしまえば、あとは会計ソフトと連携して、面倒な記帳作業から解放されます。
まずは年会費無料の「個人事業主向けカード」から、あなたのビジネスパートナーを探してみてください。